Ihr ultimativer Leitfaden zu Hypothekenarten für den Kauf von Immobilien in Portugal (Ausgabe 2024)

Willkommen in der pulsierenden Welt des portugiesischen Immobilienmarktes! Portugal ist auch im Jahr 2024 ein beliebtes Ziel für internationale Immobilienkäufer und bietet atemberaubende Strände, historische Städte und reizvolle Landschaften. In diesem Leitfaden werden die verschiedenen Hypothekenoptionen vorgestellt, die Ihnen beim Kauf Ihres Traumhauses in Portugal helfen.

Hypotheken in Portugal verstehen (2024 Update):

Der portugiesische Hypothekenmarkt ist nach wie vor robust, und die Regierung fördert aktiv ausländische Investitionen. Obwohl es im Laufe des Jahres 2023 eine Reihe von Zinserhöhungen zur Bekämpfung der Inflation gegeben hat, werden die aktuellen Zinssätze im Mai 2024 immer noch als historisch niedrig angesehen.Festverzinsliche Hypotheken sind besonders attraktiv, mit Zinssätzen um die 3,5 % (TAEG) für Beleihungsquoten von bis zu 70 % im Mai 2024. Dies ist eine deutliche Verbesserung gegenüber den historischen Durchschnittswerten, die oft über 5 % lagen. Es ist jedoch unerlässlich, sich bei Finanzberatern über die neuesten Zinssätze und die für Nichtansässige geltenden Bestimmungen zu informieren.

Verfügbare Hypothekenarten in Portugal (Schwerpunkt 2024):

Hypotheken mit festem Zinssatz:

Nach wie vor ideal für Stabilität, mit derzeit festen Zinssätzen für Laufzeiten von 3 bis 10 Jahren (je nach Kreditgeber). Im Mai 2024 liegen die Zinssätze bei rund 3,5 % (TAEG) für Beleihungsquoten von bis zu 70 %.

Hypotheken mit variabler Verzinsung:

Diese sind nach wie vor weit verbreitet, aber angesichts der 2023 gestiegenen Zinssätze sollten Sie Ihre Risikotoleranz sorgfältig prüfen. Diese Hypotheken sind in der Regel an den Euribor-Satz gebunden, den Referenzzinssatz für die Eurozone. Experten gehen davon aus, dass der Euribor-Satz in der zweiten Jahreshälfte 2024 sinken könnte, doch die EBC hat eine Zinssenkung noch nicht bestätigt, so dass Hypotheken mit variablem Zinssatz in letzter Zeit im Vergleich zu solchen mit festem Zinssatz weniger attraktiv geworden sind.

Zinslose Hypotheken:

Diese sind zwar immer noch erhältlich, aber aufgrund strengerer Vorschriften im Jahr 2024 weniger verbreitet. Prüfen Sie sorgfältig Ihre langfristige Finanzplanung, wenn Sie diese Option in Betracht ziehen. Denken Sie daran, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum nur die Zinsen für das Darlehen zahlen und dass der gesamte geliehene Betrag am Ende der Laufzeit fällig wird.

Kombinationshypotheken:

Diese bieten ein Gleichgewicht aus festen und variablen Zinssätzen. Im Jahr 2024 können sie besonders nützlich sein, um mögliche Zinserhöhungen abzufedern. Ein Teil Ihres Kredits kann für einen bestimmten Zeitraum - oft 2, 5 oder 10 Jahre - festgeschrieben werden und bietet Stabilität, während der verbleibende Teil variabel sein kann, so dass Sie in Zukunft möglicherweise von niedrigeren Zinsen profitieren können.

Hypotheken für Gebietsfremde:

Ausländische Käufer müssen zwar immer noch eine höhere Anzahlung leisten (bis zu 30 % im Jahr 2024), können aber wettbewerbsfähige Zinssätze in Anspruch nehmen. Erkundigen Sie sich bei verschiedenen Kreditgebern, um die besten Angebote zu finden. Für Hypotheken für Nicht-Einwohner können zusätzliche Anforderungen gelten, wie z. B. der Nachweis von Einkommen und Beschäftigung.

Faktoren, die bei der Wahl einer Hypothek im Jahr 2024 zu berücksichtigen sind:

• Zinssätze und effektiver Jahreszins: Die Zinssätze scheinen sich seit den Erhöhungen von 2023 stabilisiert zu haben. Informieren Sie sich über die wettbewerbsfähigsten Angebote und berücksichtigen Sie dabei sowohl den Leitzins als auch den effektiven Jahreszins, der alle Kreditgebühren enthält.
• Loan-to-Value Ratio (LTV): Die Anforderungen an die Anzahlung können je nach Ihrem Aufenthaltsstatus und der von Ihnen gewählten Hypothekenart variieren. So kann beispielsweise von Nicht-Einwohnern eine höhere Anzahlung (bis zu 30 %) verlangt werden als von Einwohnern.
• ypothekenlaufzeit und Tilgungsplan: Überlegen Sie, wie lange das Darlehen laufen soll und wie es sich mit Ihren finanziellen Zielen vereinbaren lässt. Berücksichtigen Sie mögliche Zinserhöhungen während der Laufzeit. Eine kürzere Kreditlaufzeit hat in der Regel einen niedrigeren Zinssatz, aber höhere monatliche Zahlungen zur Folge.
• Zugehörige Gebühren und Abschlusskosten:** Planen Sie zusätzliche Kosten wie Schätzungen, Anwaltskosten und Steuern ein. Berücksichtigen Sie diese Kosten in Ihrem Gesamtbudget, wenn Sie Hypothekenoptionen vergleichen.
• Vorfälligkeitsentschädigungen und Optionen für eine vorzeitige Rückzahlung: Informieren Sie sich über etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen, mit denen Sie langfristig Zinsen sparen können. Bei einigen Hypotheken können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, während Sie bei anderen Hypotheken zusätzliche Zahlungen ohne Strafe leisten können.

Tipps für ausländische Käufer, die eine Hypothek in Portugal (2024) suchen:

• Wenden Sie sich an lokale Hypothekenmakler, die sich mit den neuesten Vorschriften für Nichtansässige im Jahr 2024 auskennen. Ein Hypothekenmakler kann Ihnen helfen, verschiedene Darlehensgeber zu vergleichen und die beste Hypothek für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.
• Achten Sie auf eine gute Kreditwürdigkeit und halten Sie aussagekräftige Finanzunterlagen bereit, z. B. Steuererklärungen und Kontoauszüge. So können Sie sich für die besten Zinssätze qualifizieren.
• Verhandeln Sie mit mehreren Kreditgebern, um sich die besten Zinssätze und Konditionen zu sichern. Scheuen Sie sich nicht, einen Kreditgeber abzulehnen, der Ihnen kein konkurrenzfähiges Angebot macht.
• Wenn Sie Ihr Einkommen in einer anderen Währung haben, sollten Sie Wechselkursschwankungen einkalkulieren. Eine Währungsabsicherung kann helfen, das Risiko von Wechselkursschwankungen zu mindern.
• Suchen Sie einen auf portugiesisches Immobilienrecht spezialisierten Anwalt auf, um Verträge zu prüfen und eine reibungslose Transaktion zu gewährleisten. Ein Anwalt kann Ihnen helfen, die rechtlichen Auswirkungen Ihrer Hypothek zu verstehen und Ihre Interessen zu schützen.

Dokumente, die typischerweise für Hypotheken in Portugal (2024) benötigt werden:

• Identifikationsnachweis: Dazu gehört in der Regel eine Kopie Ihres Reisepasses oder eines von der Regierung ausgestellten Ausweises.
• Adressnachweis: Eine aktuelle Rechnung eines Versorgungsunternehmens oder ein Kontoauszug können als Nachweis Ihrer aktuellen Adresse dienen.
• Einkommensnachweis: Je nach Ihrem Beschäftigungsstatus können dies aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen oder Nachweise über Renteneinkünfte sein. Für Selbstständige können zusätzliche Unterlagen wie Geschäftsbankauszüge und Steuererklärungen erforderlich sein.
• Finanzauszüge: Dazu können die Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate und etwaige Auszüge von Anlagekonten gehören.
• Immobilienbewertung: Der Kreditgeber verlangt in der Regel eine professionelle Bewertung der Immobilie, die Sie kaufen möchten.

Zusätzliche Dokumente für Nicht-Residenten:

• Portugiesische Steueridentifikationsnummer (NIF): Sie müssen eine NIF beantragen, bevor Sie eine Hypothek in Portugal aufnehmen können.
• Ausländische Einkommensnachweise: Ausländische Käufer müssen Unterlagen vorlegen, die ihr außerhalb Portugals verdientes Einkommen belegen.
• Kreditauskunft aus dem Heimatland: Einige Kreditgeber können eine Kreditauskunft aus Ihrem Heimatland verlangen.

Hinweis: Dies ist keine vollständige Liste, und die spezifischen Anforderungen können je nach Kreditgeber und Ihren individuellen Umständen variieren. Wenden Sie sich am besten an einen Hypothekenmakler oder Finanzberater, um zu erfahren, welche Unterlagen für Ihre Situation genau erforderlich sind.

Fallstudien: (2024 Beispiele)

Zur Veranschaulichung der unterschiedlichen Erfahrungen ausländischer Käufer, die im Jahr 2024 in Portugal eine Hypothek aufnehmen wollen, wollen wir drei hypothetische Fallstudien untersuchen:

1. Sarah, eine im Ausland lebende Britin mit stabilem Einkommen und guter Bonität, entscheidet sich für eine 10-jährige Festhypothek, um eine charmante Villa an der Algarve zu kaufen. Diese Option bietet ihr Sicherheit und Vorhersehbarkeit ihrer monatlichen Zahlungen, selbst wenn die Zinssätze in den kommenden Jahren weiter steigen.
2. John, ein amerikanischer Investor mit höherer Risikotoleranz, wählt eine Kombinationshypothek für ein Mietobjekt im belebten Stadtzentrum von Lissabon. Damit profitiert er von einem festen Zinssatz für einen Teil des Kredits (der ihm Stabilität für seine monatlichen Zahlungen bietet), während er für den restlichen Teil einen variablen Zinssatz hat (der es ihm ermöglicht, in Zukunft von niedrigeren Zinsen zu profitieren, wenn sich die Marktbedingungen ändern).
3. Maria, eine kanadische Rentnerin mit einer begrenzten Anzahlung, erkundet ein staatlich gefördertes Hypothekenprogramm, das Investitionen in bestimmten Regionen Portugals fördern soll. Dieses Programm könnte ihr günstigere Bedingungen bieten, z. B. eine geringere Anzahlung oder einen etwas niedrigeren Zinssatz.

Schlussfolgerung:

Wenn Sie sich auf den Weg machen, im Jahr 2024 eine Immobilie in Portugal zu kaufen, ist es wichtig, die verschiedenen Arten von Hypotheken zu kennen, um fundierte Entscheidungen zu treffen und Ihre Immobilienziele zu erreichen. Mit sorgfältiger Planung, professioneller Beratung und einem guten Verständnis der aktuellen Marktbedingungen können Sie die perfekte Hypothek finden, um Ihren Traum vom Immobilienbesitz in Portugal zu verwirklichen.

Bitte beachten Sie: Dieser Leitfaden dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Lassen Sie sich immer von einem qualifizierten Finanzfachmann beraten, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.

Für eine unabhängige Hypothekenberatung empfehlen wir Ihnen, sich an Mortgages Direct zu wenden.