Uw ultieme gids voor hypotheekvormen voor het kopen van onroerend goed in Portugal (editie 2024)

Welkom in de bruisende wereld van Portugees onroerend goed! Portugal blijft een topbestemming voor internationale kopers van onroerend goed in 2024, met prachtige stranden, historische steden en een charmant platteland. Deze gids verkent de verschillende hypotheekopties die beschikbaar zijn om u te helpen navigeren door het proces van de aankoop van uw droomhuis in Portugal.

Inzicht in hypotheken in Portugal (update 2024):

Portugal's hypotheekmarkt blijft robuust, met de overheid die actief buitenlandse investeringen faciliteert. Terwijl er in 2023 een aantal verhogingen zijn geweest om de inflatie te bestrijden, worden de huidige rentetarieven in mei 2024, vergeleken met de afgelopen decennia, nog steeds als historisch laag beschouwd.Vastrentende hypotheken zijn bijzonder aantrekkelijk, met tarieven die rond de 3,5% (TAEG) schommelen voor loan-to-value ratio's tot 70% in mei 2024. Dit is een aanzienlijke verbetering ten opzichte van historische gemiddelden, die vaak boven de 5% lagen. Het is echter essentieel om financiële adviseurs te raadplegen voor de meest recente tarieven en regelgeving voor niet-ingezetenen.

Typen hypotheken beschikbaar in Portugal (Focus 2024):

Vastrentende hypotheken:

Nog steeds ideaal voor stabiliteit, met tarieven die momenteel vastliggen voor looptijden variërend van 3 tot 10 jaar (afhankelijk van de kredietverstrekker). De tarieven in mei 2024 schommelen rond de 3,5% (TAEG) voor ratio's tot 70% lening/waarde.

Variabele rente hypotheken:

Deze blijven gebruikelijk, maar nu de rente in 2023 is gestegen, moet je je risicotolerantie zorgvuldig overwegen. Deze hypotheken zijn meestal gekoppeld aan het Euribor-tarief, de benchmarkrente voor de eurozone. Experts voorspellen dat het Euribor-tarief in de tweede helft van 2024 kan dalen, maar de EBC heeft nog geen tariefverlaging bevestigd, dus hypotheken met een variabele rente zijn de laatste tijd minder aantrekkelijk geworden dan hypotheken met een vaste rente. 

Alleen rente hypotheek:

Hoewel deze nog steeds beschikbaar zijn, komen ze in 2024 minder vaak voor vanwege de strengere regelgeving. Evalueer zorgvuldig je financiële plan voor de lange termijn als je deze optie overweegt. Vergeet niet dat je alleen de rente op de lening betaalt voor een bepaalde periode en dat je het totale geleende bedrag nog steeds moet betalen aan het einde van de looptijd.

Combinatiehypotheken:

Deze bieden een balans tussen vaste en variabele rente. In 2024 kunnen deze bijzonder nuttig zijn om mogelijke rentestijgingen te verzachten. Een deel van je lening kan vaststaan voor een bepaalde periode, vaak 2, 5 of 10 jaar, wat stabiliteit biedt, terwijl het resterende deel variabel kan zijn, waardoor je mogelijk kunt profiteren van lagere tarieven in de toekomst.

Hypotheken voor niet-ingezetenen:

Buitenlandse kopers hebben nog steeds een hogere aanbetaling nodig (tot 30% in 2024), maar hebben toegang tot concurrerende tarieven. Onderzoek verschillende kredietverstrekkers om de beste deals te vinden. Hypotheken voor niet-ingezetenen kunnen ook extra eisen met zich meebrengen, zoals een bewijs van inkomen en werk.

Factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het kiezen van een hypotheek in 2024:

• Rente en JKP:De rente lijkt gestabiliseerd sinds de stijgingen in 2023. Ga op zoek naar de meest concurrerende aanbiedingen en houd daarbij rekening met zowel de hoofdrente als het jaarlijkse kostenpercentage (JKP), waarin alle leenkosten zijn opgenomen.
• Loan-to-Value Ratio (LTV): Aanbetalingvereisten kunnen variëren afhankelijk van je verblijfsstatus en het type hypotheek dat je kiest. Van niet-ingezetenen kan bijvoorbeeld een hogere aanbetaling (tot 30%) worden gevraagd dan van ingezetenen.
• Hypotheek looptijd en aflossingsschema: Overweeg de lengte van de lening en hoe deze aansluit bij je financiële doelen. Houd rekening met mogelijke rentestijgingen gedurende de looptijd. Een kortere looptijd heeft meestal een lagere rente, maar hogere maandelijkse betalingen.
• Bijkomende kosten en afsluitkosten: Houd rekening met extra kosten zoals taxaties, juridische kosten en belastingen. Neem deze kosten mee in uw totale budget wanneer u hypotheekopties vergelijkt.
• Boetes voor vervroegde aflossing en opties voor vervroegde aflossing: Begrijp eventuele boetes voor vervroegde aflossing, wat u op de lange termijn kan helpen rente te besparen. Sommige hypotheken hebben boetes voor vervroegde aflossing, terwijl u bij andere hypotheken zonder boete extra kunt aflossen.

Tips voor buitenlandse kopers op zoek naar een hypotheek in Portugal (2024):

• - Neem contact op met lokale hypotheekmakelaars die op de hoogte zijn van de nieuwste regelgeving voor niet-ingezetenen in 2024. Een hypotheekmakelaar kan u helpen verschillende kredietverstrekkers te vergelijken en de beste hypotheek voor uw individuele behoeften te vinden.
• Zorg voor een goede kredietscore en zorg voor goede financiële documentatie, zoals belastingaangiften en bankafschriften. Dit zal u helpen om in aanmerking te komen voor de beste rentetarieven.
• Onderhandel met meerdere kredietverstrekkers om de beste tarieven en voorwaarden te krijgen. Wees niet bang om weg te lopen van een kredietverstrekker die je geen concurrerend pakket aanbiedt.
• Als je inkomen in een andere valuta is, houd dan rekening met wisselkoersschommelingen. Een valutadekking kan helpen om het risico van wisselkoersschommelingen te beperken.
• Neem contact op met een advocaat die gespecialiseerd is in Portugese vastgoedwetgeving om contracten door te nemen en de transactie soepel te laten verlopen. Een advocaat kan u helpen de juridische implicaties van uw hypotheek te begrijpen en uw belangen te beschermen.

Documenten die doorgaans nodig zijn voor hypotheken in Portugal (2024):

• Identificatiebewijs: Dit omvat meestal een kopie van uw paspoort of door de overheid uitgegeven ID.
• Bewijs van adres: Een recente energierekening of bankafschrift kan dienen als bewijs van uw huidige adres.
• Bewijs van inkomen: Afhankelijk van je werkstatus kan dit bestaan uit recente loonstrookjes, belastingaangiften of een bewijs van pensioeninkomen. Voor zelfstandigen kan aanvullende documentatie nodig zijn, zoals bankafschriften en belastingaangiften.
• Financiële overzichten: Dit kunnen bankafschriften van de afgelopen 3-6 maanden zijn en afschriften van eventuele beleggingsrekeningen.
• Taxatie van het onroerend goed: De kredietverstrekker vraagt meestal om een professionele taxatie van het onroerend goed dat u koopt.

Aanvullende documenten voor niet-ingezetenen:

• Portugees fiscaal identificatienummer (NIF): U moet een NIF hebben voordat u een hypotheek aanvraagt in Portugal.
• Bewijs van buitenlands inkomen: Buitenlandse kopers moeten documentatie overleggen om hun buiten Portugal verdiende inkomen te verifiëren.
• Kredietrapport van het thuisland: Sommige kredietverstrekkers kunnen een kredietrapport van uw thuisland vereisen.

Let op: Dit is geen volledige lijst en specifieke vereisten kunnen variëren afhankelijk van de kredietverstrekker en je individuele omstandigheden. Het is altijd het beste om een hypotheekmakelaar of financieel adviseur te raadplegen om de exacte documentatie te begrijpen die voor uw situatie vereist is.

Casestudies: (2024 voorbeelden)

Om de verschillende ervaringen van buitenlandse kopers met hypotheken in Portugal in 2024 te illustreren, gaan we in op drie hypothetische casestudies:

1. Sarah, een Britse expat met een stabiel inkomen en een goede kredietscore, kiest voor een hypotheek met een vaste rente van 10 jaar om een charmante villa in de Algarve te kopen.Deze optie biedt haar gemoedsrust en voorspelbaarheid met haar maandelijkse betalingen, zelfs als de rente de komende jaren blijft stijgen.
2. John, een Amerikaanse investeerder met een hogere risicotolerantie, kiest voor een combinatiehypotheek voor een huurwoning in het bruisende centrum van Lissabon. Hierdoor kan hij profiteren van een vaste rente voor een deel van de lening (wat stabiliteit biedt voor zijn maandelijkse betalingen), terwijl hij ook een variabele rente heeft voor het resterende deel (waardoor hij in de toekomst mogelijk kan profiteren van lagere rentetarieven als de marktomstandigheden veranderen).
3. Maria, een Canadese gepensioneerde met een beperkte aanbetaling, onderzoekt een door de overheid gesteund hypotheekprogramma dat is ontworpen om investeringen in specifieke regio's van Portugal aan te moedigen.** Dit programma kan haar gunstigere voorwaarden bieden, zoals een lagere aanbetaling of een iets lagere rente.

Conclusie:

Als u begint aan uw reis naar onroerend goed te kopen in Portugal in 2024, het begrijpen van de verschillende soorten hypotheken beschikbaar is van cruciaal belang voor het maken van weloverwogen beslissingen en het bereiken van uw onroerend goed doelen. Met zorgvuldige planning, professionele begeleiding en een goed begrip van de huidige marktomstandigheden, kunt u de perfecte hypotheek vinden om uw droom van het bezitten van onroerend goed in Portugal waar te maken.

Let op: Deze gids is alleen voor informatieve doeleinden en vormt geen financieel advies. Raadpleeg altijd een gekwalificeerde financiële professional voordat u financiële beslissingen neemt.

Voor onafhankelijk hypotheekadvies raden wij u aan contact op te nemen met Mortgages Direct